北美精算师ASA的相关介绍 ZZ


北美精算师ASA的相关介绍
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（一）精算的前景
精算师的职业生涯被喻为“金领中的金领”。因为在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。
所谓精算，是对未来不确定风险因素进行评估。精算师是保险公司核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和职责。精算师的工作包括新保险产品开发设计、产品管理和财务管理等。其地位非常重要，甚至有的公司总经理就是一位精算师。因此，精算师代表着财富、权力和专业水准。
我国现有四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家惟一承认有签署我国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师资格(FSA)则是最具权威的精算师认证体系。
由普通的精算人员成长为精算师的道路漫长而艰苦。在美国，要通过精算师资格考试，平均需要5-7年的时间。我国在1998年以前没有自己培养的精算师。1998年，友邦保险上海公司诞生了第一位中国精算师，到2002年，我国已有了10位精算师，近50位准精算师。
一般精算师资格考试分为准精算师考试和精算师考试两部分。据介绍，目前北美精算协会的资格考试科目有9门，考试时间在3、4个小时到6个小时不等。参加资格考试最低的一门考试科目也需要100美元，总计大约需要3000多美元。
一门考试6个小时，听起来是非常“残酷”的，但考试还只是资格认证的一部分，考生还必须参加协会组织的足够的培训，并撰写报告。其中，专业职业道德培训是非常严格和重要的一环。
考下精算师的资格需要经过漫长而持久的努力，而一旦取得精算师资格，他们往往被任命重要的职务。记者从保险行业内了解到，一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。
我国保险业培养的第一位FSA，是中国平安保险公司的周卫东，他经过6年的努力，于2002年获得了北美精算协会的正式会员资格，是中国的第10位FSA。
由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。据专家预测，我国未来十年急需5000名精算师。
（二）精算学的专业范围
精算是从保险业的发展中不断完善的。由于保险公司的基本职责是分摊风险和补偿损失，所以一般要求保险公司由足够的分散风险的能力。保险公司在定价时都被要求把纯保费（保险成本）和附加保费分开计算，在纯保费部分不能有利润因素，显示保险公司的绝对"公平"，而附加保费则主要反映保险公司的营业费用开支和政府认可的合理利润因素。所以只要保险公司有能力分散风险--能按大数法则去出售保单，保险公司在每张保单上收取的纯保费等于损失率。由此可以发现保险定价中确定纯保费的关键是损失率的测算，即风险的估算，所以究竟哪些风险是可以测算的，哪些是可保损失，损失的可控性如何等等都一直是要求理论界来回答的，这也就是精算学研究的原始问题。
精算学最初的定义是"通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的概率进行估算以确定保险公司应收取多少保费。"在寿险精算中，最初采用了互助基金的 办法，这种方法有很大的局限性，只能考虑离散的情况。后来，由于概率论的发展，寿险成本的核定主要是确定给付金的现值函数（随机变量）和相应的损失分布，此时单位保额的纯保费（纯费率）就是单位保额的现值函数的数学期望即预期损失，这一计算模型已经能很好测算连续给付情况下的性别成本。但是，无论何种方法都隐含着厘定寿险成本的两个基本问题：利率和死亡率的测算问题。由于20世纪70年代以前，各个国家的利率一般都是由国家控制的，所以在当时，利率的测算并不是精算学所主要关注的问题，而寿险业务中的损失分布（死亡率的测算）即生命表的建立成为精算的核心工作.
17世纪末英国数学家、天文学家埃德蒙·哈雷（Edmund.Hally）的第一张生命表的诞生成为寿险精算学发展的标志。在早期的精算实务、教学和研究都围绕着生命表的编制问题，现在也仍然是精算研究的课题。在非寿险精算研究中则主要是确定自然灾害和意外事故的损失，与寿险精算不同的是没有象生命表那样相对稳定的损失分布。所以非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的幅度以及损失的控制作为它的研究重心。至今非寿险精算已经发展了两个重要分之：一是损失分布理论，研究过去有限的统计资料的条件下未来损失的分布情况以及损失和赔款的相互关系等问题；二是风险理论，通过对损失频率和损失幅度分布的分析，研究这种出险次数和每次损失大小的复合随机过程，以期洞察保险公司应具备多大的基金，方可不"破产"，以及评估" 破产"概率的大小等问题。
随着经济的发展，精算科学早已超出费率厘定这一狭窄的范畴。特别是20世纪70年代后，市场利率变化趋大，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题--开始分析资产投资组合和负债结构，以保证保险公司的偿付能力和获利能力，诸如究竟用什么指标来显示资产和负债的匹配与否等等都引起了精算理论界和实务界的注意。
由此看出，现代精算师在保险公司的职责已经包含两方面的工作：其一是保险产品的成本核算，实际上就是对风险进行定量评估和定价；其二是保险公司的金融管理，包括公司资产的投资管理，投资收益的敏感性分析和投资组合分析，资产和负债（保险公司的负债主要是准备金，是一种不确定性负债）的合理匹配等问题。 由于经济发达国家和地区的金融市场不断完善，市场竞争也随之剧烈，发达国家的保险公司的定价已出现完全竞争状态，在精算总保费的时候已经把利润定为零甚至小于零，
所以保险公司处理保险基金风险的能力完全决定了保单价格的竞争力。另外保险公司，特别是寿险公司（由于保险期限较长），一直被利率风险所困扰，这些都迫使精算学对金融管理在理论和实务两方面作出深入研究。精算在金融管理领域方面有了很多研究成果，精算师在这方面也积累了丰富的实务经验。为此，1988年北美精算学会在"未来精算师特别工作组"的报告中指出："精算师是私人和公共财务设计师和潜在的企业管理人员，这是建立在精算职业的智能核心基础上的，其智能核心为经验分析和分析衡量、估算、转移以及对未来意外事件的现行财务状况作出反映"。这就意味着精算师的从业范围逐渐扩大，诸如在银行、顾问咨询公司、投资公司、大型跨国公司、会计师事务所、工会以及政府机构等处委以重任。他们帮助公司制定养老金计划，确定合适的投资组合，估计公司经营的成本（不确定成本），
估计国际商贸和海外投资风险，为政府提供医疗制度的成本分析，工伤赔偿办法、爱滋病对策、社会保障体制等各方面的建议，同时对政府新颁布的法律在经济中的影响提出预测等。与此同时，精算学的研究领域也相应扩大。由于精算师的职业特点，在世界上经济发达国家都建立了精算师考试制度，也设计了一整套课程体系，概括的说包括树理基础课、财经基础课、精算专业基础课、精算专业方向课。它涉及许多相关学科：
1、与统计学的关系：精算学是利用统计方法，根据经验数据来分析问题和预测未来发展趋势，例如构造生存模型、编制生命表、建立损失分布、费率和准备金的计算（精算数学、风险理论），因此在精算发展的很长一段时间，把精算学称为"保险统计"。
2、与投资学的关系：投资是经济主体购买金融资产或实物资产，以便在未来某个时期取得与承担风险成比例的收入，其根本问题是投资决策。而精算的生命力就在于应用数学方法处理经济问题，如精算师在识别和控制利率风险以及合理的投资组合等方面的工作是保险公司正常运作的基础，所以精算学在投资领域的应用越来越有优势。
3、与财务和会计学的关系：会计是管理经济工作的手段之一，它利用资金的价值形式，以货币为只要计量尺度应用专门的核算方法，通过记帐、报帐等程序，对经营活动进行核算和监督，用以制定决策等。由于保险公司的产品定价与一般企业不同，所以在保险公司中精算的职能主要是负责保费设计、准备金核算、红利和佣金的合理匡算，使会计流程规范、合理，起到技术监督职责，使公司财务过程合理化；更重要的是精算将对未来的财务风险作出评估和预测，使企业的经营管理建立在科学的基础上保证确保企业的稳妥经营；
4、与金融、保险学的关系更是密不可分：精算学是根据保险学的基本原理进行科学定量分析保险业务，大量使用金融工具来对保险公司进行有效的金融管理。因此，精算学也可以说是根据经济学的基本原理，利用数学方法，结合经济、金融、保险等理论，对各种经济活动中的财务风险进行分析、估价和管理的综合性应用科学。
（三）ASA的课程
*课程1：精算科学的数学基础 (Mathematical foundations of Actuarial Science)
这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。主要内容及概念：微积分、概率论、风险管理（包括损失频率、损失金额、自留额、免赔额、共同保险和风险保费）。
* 课程2：利息理论，经济与金融 (Interest Theory， Economics and Finance)
这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。
* 课程3：关于风险的精算模型 (Actuarical Models)
通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。主要内容包括：保险和其它金
融随机事件，生存模型，人口数据分析，定量分析随机事件的金融影响。
* 课程4：精算建模方法 （Actuarial Modeling）
该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。主要内容包括：为何及如何选择和使用模型，回归分析，风险
理论和信用理论 。 [ 本帖最后由 Walter 于 2007-2-24 01:30 PM 编辑 ]

　金牌证书：FSA（北美精算师资格认证）。

　　代表人物：李振华 现为中宏人寿保险公司助理总经理。

　　考证费用： 8门课共计3500美元，加上考试期间短期研讨会2000元左右，合计考试费用3万元。
每年年费100余美元。

　　考证步骤：先在精算学会/协会注册为学生会员，参加一系列课程考试，成为准精算师，然后再参加几门高级课程，并参加短期职业培训、答辩等，才能最终成为精算师，一般要花5～7年时间

　　证书“含金量”：考证前为保险公司精算部门工作人员，取得证书4年后担任中宏保险的CFO兼总精算师。内地执业一般年薪为40～100万元，最高可超300万元。

　　“在内地，精算师的身价之所以比较高，完全是因为供需不平衡引起的。和其它任何商品一样，供不应求直接导致了精算师的薪酬处于一个较高的价位。”现任中宏人寿保险公司助理总经理，曾经担任该公司CFO兼总精算师的李振华先生在日前接受记者采访时谈到。

　　“物以稀为贵”，李振华用一个朴素的经济学原理阐释了“精算师”这个在外人看来颇有几分神秘色彩的职业状态。

　　人才稀缺身价惊人

　　据2004年召开的“第五届中国精算年会”统计数字表明，目前全国共有中国精算师43人，准精算师79人。此外，由于本土精算师培养从1999年才起步，因此大多数保险机构聘用的总精算师都是有具有北美或英国精算师资格认证的国际人才。

　　“根据美国精算协会SOA的统计，目前长期在中国内地执业的FSA（fellows of SOA）大约有70人左右，其中本地成长起来的FSA不足一半；而英国精算师FIA（fellows of IOA）人数甚至还不到两位数。”作为SOA的正式会员，李振华介绍道。

　　与现有较少的人才储备对比鲜明的是，随着我国保险业的深入开放和大力发展，专家预测在未来五到十年内，中国精算师的市场需求缺口在4000～5000名左右。

　　因此，在中国属于“稀缺资源”的高级保险精算师行业，薪酬水平总是在各职业人均工资排行榜上位居前列，很少被挤出“三甲”之列。在2003年北京统计局公布的薪资榜中位列第一，也是美国职业评级评定的全美250种中职业排名最好的。

　　根据有关资料显示，目前中国内地身价最高的精算师是平安的总精算师（chief actuary），身价可达每年300万人民币以上。其它保险公司的首席精算师，一年拿四五十万元人民币的薪水是没有问题的。一般的精算师或精算人员年薪则在12～40万元左右。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。所以，精算师真可谓是“金领中的金领”，即便称之为“钻石领”也不足过。

　　没有毅力难以成为精算师

　　前途“钱”途都比较灿烂的精算师行业，当然也不是那么容易进入的。一般来说，成为精算师的过程是先在精算学会/协会注册为学生会员，参加一系列课程考试，成为准精算师，然后再参加几门高级课程，并参加短期职业培训、答辩等，才能最终成为精算师。

　　“想要从事精算业，或者考取精算师资格，最重要的素质当然就是不害怕和数字打交道。大学理科出身，以及数学分析能力比较强的人，比较适合去尝试这个行业。”大学本科专业为统计和经济学的李振华认为。

　　但是，并不是只要不害怕和数字打交道就能从事这个行业，要想通过北美、英国精算师这样具有全球从业资格认证的考试，一般都要花上5～7年的漫长时间。

　　“要想考到精算师，最大的挑战在于需要坚强的毅力。我知道很多人参加了精算师考试，但很多人考到一半，考到4～5门课后人半途而废，因此能够最终成为正精算师的人少之又少。”李振华先生以自己的亲身体验谈到。

　　“香港有史以来，考取FSA资格最快的一个人花了两年半的时间，而且只有一个。其他最快的几个人也花了3～4年时间。我从进入精算部门工作开始参加FSA资格考试，一共考了6年半才考完。”

　　“精算师这个行业不像医学或者律师，可以在学校里念完。虽然SOA对考试学生的从业经验没有要求（IOA有三年工作要求），在学校里考也是可以的，但没有从事过精算行业的人很难通过。所以，大多数人都是一边工作一边参加资格考试的。但是工作之后再去参加这个考试，生活就变成了只有两个部分组成，除了工作就是看书学习准备考试，根本不可能再有其它精力。因此最大的挑战来自个人意志力的考验。”李振华以及他所认识的很多精算师，都是如此苦熬过来的。

　　“而且，有了精算师证书并不代表你的学习可以就此结束。就像一个考取了F1赛车执照的车手，能否开到舒马赫那样的程度，就要靠他自己继续努力了。并不是因为有了这张证书，他就可以被人当作舒马赫了。” 李振华认为，精算师资格在个人职业发展中是个非常好的敲门砖，但工作经验的积累也相当重要。

　　做精算能更好掌握职业生涯

　　“老实说，考到FSA之前和之后，工作和生活并不会瞬间有什么改变。但是在为了通过考试而进行的长期学习中，我的个人知识和经验获得非常厚实的积累。从产品的开发、设计、定价，到公司财务的筹划和管理，到核保、税务，到投资决策，作为精算师，以及在参加考试的过程中，我能够比其它部门的人，更早更全面地了解整个保险公司的运作，而且使得我对整个行业的走向能够有比其它人更深刻的认识。”

　　在从事精算工作11年之后，李振华先生被中宏保险的外方母公司——宏利金融派驻上海，担任中宏保险的CFO兼总精算师。后调往台湾担当宏利台湾的副总裁兼CFO。并于2004年第二次受邀来到上海担任中宏保险的助理总经理，分管行政、IT等多个部门。可以说，精算师的学识和经历给予了他全面管理的能力。横向来看，很多保险公司的CFO和总经理等高管人士，不少也是出身于精算部门，或者有精算师的头衔。可以说，精算师工作和精算师考试阶段积累的学识和养成的良好思维习惯，可以为他们后期的职业生涯发展奠定很坚实的基础，转型为高层管理人员的机会比常人要多得多。

　　记得英国精算师协会曾经对这个职业有一个定义——making financial sense of the future（以经济的理念规划未来）。借用来说，精算师这个职业不仅是为企业规划未来，考精算师这个行为也是对自己人生的一次有经济眼光的规划。

OMG.....我cousin就在考这个.....

即使在美国，精算师也是比宇航员还少的品种。

for CAS exams

http://www.casact.org/admissions/syllabus/

for SOA exams

http://www.soa.org/ccm/content/?categoryID=846033

精算师----------听到都发抖

A Comp. List of SOA Study Manuals & Seminars


发信人: standardgirl (*~ballroom princess~*), 信区: Actuary
标 题: A Comp. List of SOA Study Manuals & Seminars
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 9 14:11:17 2007)

Please do NOT ask where to buy, use GOOGLE to find each store's website.
Browse through JHQ.

Textbooks and Study Mannuals:

Actex/Mad River Books - All Exams
Actuarial Bookstore - All Exams, US & Canada
Actuarial Study Materials (ASM) - P, FM, MLC, MFE, C, EA-1, EA-2
BPP - P, FM, MLC, MFE, C
The Edge - Retirement CSP
Fertile Ground (Evans) - All Exams, Canada
JAM Study Guide - APM CSP
G.V. Ramanathan - P, MLC, MFE
SlideRuleBooks - All Exams


Seminars/Workshops:

Actex Review Seminars/DVD - P, FM, MLC, MFE, C, EA-2-B
American Society of Pension Prof and Actuaries ASPPA - EA-2-B
Austin Seminar - MLC, MFE, C
BPP - P, FM, MLC, MFE, C
CAMAR Actuarial Seminar - C
The Edge - Retirement CSP
Michael Hee Review Seminar - Group&Health CSP
Infinite Actuary - FM, MFE
JAM Seminar - APM CSP
New England Actuarial Seminar - FM, C
G.V. Ramanathan - P, MLC, MFE
Reynolds, Thorvardson Seminar - Finance/ERM CSP
Software Polish - EA1, EA2-B


I strongly suggest you visiting actuarial outpost and search for people's
comments on study guides as well as seminars.

发信人: IBNR (IBNR), 信区: Actuary
标 题: Actuary Club FAQ V1.0
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr 24 09:47:37 2006), 转信

In order for beginners to find accurate/detailed info about this career,
I start this post. Hope it helps.

Bible website: www.casact.org(later referred as CAS)
www.soa.org(later referred as SOA)

Good reference websites:
www.ambest.com ( industrial info )
www.actuarialoutpost.com (a very useful forum)
www.beanactuary.com (considering a career?)
www.dwsimpson.com (jobhunting and salary survey)

Strongly suggest you check the two website above before asking questions,
since more than half of the questions I've seen on this board have obvious
answers on those two websites.The basic questions include but not limited to

1.Who are actuaries/What are actuarial exams?
2.How many exams for life/Property & Casualty?
3.What is the difference b/t life path and casualty path?
4.Where/when/how can I take actuarial exams?
5.Do I have to be enrolled in a (university) actuarial program to take exams?
6.How much do these exams cost?
7.Which University has acturial programs(undergraduate/postgraduate)?
8.Where to find study materials?

侬想做啥

最后几门很难，至少英国的是很难。
认识一个数学集训队的，前面的课两年不到考完了，最后一门3次还没过。
应该是我听过最难的考试了 号称金融第一的CFA比它差太多。
当然，不需要考完最后一门，已经可以有很好的工作了。 [ 本帖最后由 aeolus 于 2007-2-24 01:41 PM 编辑 ]