[转载] 我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况

标  题: 我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Oct 28 22:22:44 2006)

我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况

[发在这个版,觉得看得人多一些。希望能有所帮助。如果斑竹觉得需要,也请转到合
适的其他版面去。]

一、
医疗保险health insurance。自己生病时需要。
人寿保险Life Insurance。自己有个万一后可以抚慰家人。

我鼓励大家买人寿保险。并不昂贵,也不复杂神秘。现在觉得算是一项必需品。

对年纪还轻(20-35),收入不高的,我想比较合适的是Term Life insurance.因为相
对投入少,方便改变保险具体项目,而且财务上很简单。具体有10年,15年,20年或者30年的。看各公司不等。最低也可能有5年的。

二、
我的经过和流程大致是:
我在NY,f1。9月初开始联系两家公司,都是直接在网上查的附近的agent的电话,打过
去问一下基本情况。因为第一家与我通话和其推荐的中文agent我感觉专业素质不好,
虽然价格低。后又联系一家,价格比前一家高些,但打交道感觉比较专业,为人也坦诚
务实。后约定时间去其office面谈。提供个人信息,填写申请表,写首付check。此时
就已经有临时保险了。约时间做身体检查(可问agent能否给自己一份身体检查报告)
。公司然后按报告上身体状况确定保否并确定最后保费等级,做正式的合同。Agent联
系我取最后的合同文本。好。不到一个月,完成。看你是月付/年付,会到期有bill给
你。

三、
我了解的此公司的资料:
1. 无论学生f1,陪读f2,工作h1,只要有正式身份,都可以买。保费价格不会因是否公
民而有不同。当然,可能默认意图在美国长期工作生活。
---- 发原贴后又查看了一下最近的一些贴子,可能有的公司会因为是否公民有否绿卡而决定能否购买或价格不同。
2. 保费高低每公司可能有自己的标准。Agent无确定你保费高低的权利。保费高低与你
的年龄,性别,身体健康状况,什么类型的保险(term or universal),保额(face
amount),付款方式(月付/年付 )有关。
3. 须提供必要的身份证明文件。
4. 申请时会填写:年收入。是否吸烟。有否某些疾病历史和近期看医纪录等等比较细的问题。需提供家庭医生的联系方式。以备保险公司需要时查询。
5. 一般而言,身体检查包括:血压,抽血和验尿。主要测:HIV检测。是否吸烟。是否
吸食可卡因。肾脏和泌尿系统。糖尿病。肝脏。等等。可让护士到家来做检查。
6. 一般而言,accidental和 illness原因的都保。2年内suicide的不在此范围。
7. 万一后,受益人获得理赔的款项,此款无需缴税。
8. 变动地址后,要及时通知agent。(无所谓搬到别的州或是他国。)
9. 对term的而言,保费在此term期间,保持不变(叫level premium)。如几年后要提
高保额或term到期再续,会需要重新做身体检查。
10. 这个premium是在此期间内,只要你交费,保险公司就承保,不能提高。当然你不
交,就不保了。
11. 同等条件下,女性比男性的保费略低一些。对,年龄越小,价格越低。

四、
我打听到的一些保费价格,仅供参考:
Prudential: male, 31, healthy non-smoker, 10year term, $200(or300?) k, $142/y
                  (Once saw one said on mitbbs: 10y, $1m, $275/y)
MetLife: male, 31, select preferred non-smoker, 10y, $250k, $159/y
Citi: 10y, $150k, $198/y --- NO Health test needed.(这是网上看到的)

五、
很多保险公司和银行提供人寿保险。最后具体承保的可能会是其子公司或是关联/合作
公司。(例如prudencial的人寿保险公司是pruco,MetLife的在ny的人寿保险公司是Metropolitan Life)

我知道的几个网站:
http://www.life-insurance-companies.com/companies.htm
可以看到,上面有很多家保险公司。有的各种保险都做。
好像可以在上面填写自己信息,可以有最低的价格什么的。我没用过。不保证可靠性。
我就在上面了解了了一些基本情况。

http://www.ambest.com/ratings/guide.asp
可以查询公司的信用等级。
我也没用过,不清楚具体操作程序。因为买的一个大公司的。应该还行吧。

各保险公司自己的网站。
可以在上面填写自己信息,会有agent联系你。这个应该比较可靠。

MetLife
http://www.metlife.com/

Prudential
http://www.prudential-life-insurance.com/life.html

六、
我的一点感想:
1. 工作后,可能会通过公司买/公司负责买,保险/投资的方式也会更多。我就不清楚
了。
2. 现在为了家人,买个保险,万一碰上什么事情,总还是一份生活上的支持,自己也
能更放心一些。-- 这没有什么好忌讳的。不是为自己,是为爱的家人,切切实实的一
件事。
3. 这不是一个负担。每年100,200,或者300,什么地方省一省,就出来了。何况,经
常是:车突然有毛病了,修车的钱,就不会比这个少。
4. 财务状况改变了,可以办更保险保额保期等等。这并不是一个定得束缚住了的计划。
5. 关于保多少合适,我也不太清楚。自己看吧。也可让agent建议一下。我想,如果收
入很低,却想保几百万,一是没必要,二估计人家也不卖吧。(对一般f1,年收入20k,我想保200-300k应该还好。当然,这完全看你自己的意见。)
6. 怎么买?如果有认识的好的代理,当然可以从他那里买。(不知道是否agent可以代
理多个公司。)或者在某个保险公司的网站填写信息等报价。或者自己查附近的代理直
接打电话过去。
7. 注意去正确的网站。和agent见面最好也去他的办公室。更确认保险一些。
8. 个人认为好的代理,比单纯的最低价格更重要。
9. 我没有向大家推家某家保险公司。请自己选择合适自己的。
(如果想省事的话,那么,MetLife和Prudenial都接受f1,不过价格我没有到处比较。)

七、
重要提醒:
以上所写,是我个人个例所知道的情况,而且是在NY,比较针对f1而言。资料细节不具有普遍一致性。请在询问购买人寿保险时,各项你关心的问题都向agent确认清楚。


其实我是菜鸟,写出来,只是希望做点什么,能有所帮助。如有谬误,大家请在贴子里
指出来。我不希望误导大家。多谢!